Зарплатный проект – особый банковский продукт, с помощью которого работодатели автоматизируют процесс начисления и выдачи заработной платы на счета сотрудников. Неотъемлемым компонентом этой корпоративной услуги является открытие дебетовых карт.
Эмитенты предлагают клиентам воспользоваться платёжными инструментами с базовыми условиями. В итоге процесс выплаты заработной платы существенно упрощается. Все процедуры, связанные с обслуживанием, выполняются дистанционно. Банки гарантируют конфиденциальность и безопасность платежей, предоставляя клиентам дополнительные выгоды, например, ощутимое снижение комиссий.
Как работает зарплатный проект банка?
Основным компонентом любого зарплатного проекта является дебетовая карта с привязкой к расчетному счету, на который работодатель планирует зачислять денежные средства. Выплачиваемые суммы зависят от условий трудового договора. Стороны согласовывают все нюансы выдачи заработной платы. В частности, дату зачисления денег, возможность осуществления авансовых платежей и выплат компенсационного характера. Автоматизированный процесс выдачи средств позволяет повысить прозрачность расчётов и бухгалтерского учета.
Преимущества зарплатных проектов для работников предприятий:
• Оперативное получение наличных денег.
• Мгновенное зачисление платежей.
• Возможность использования карт в быту.
• Участие в программе лояльности.
• Доступ к специальным предложениям.
• Снижение затрат на обслуживание карт.
• Мониторинг операций и состояния счета.
• Повышенная безопасность платежей.
Прикрепленную к зарплатному проекту карту можно использовать для снятия наличных, оплаты покупок и обмена валют. В этом плане платежный инструмент ничем не отличается от обычных дебетовых карточек. Среди дополнительных преимуществ для сотрудников следует отметить льготные условия при кредитовании. Участие в зарплатном проекте существенно упрощает процесс получения займов и позволяет снизить процентные платежи. Таким образом, клиент пользуется наиболее выгодными кредитными и депозитными продуктами банков.
Как подключить карту к зарплатному проекту?
Договор на участие в зарплатном проекте заключается между работодателем и банком. Предприятие обязано предоставить в финансовое учреждения сравнительно небольшой пакет документов, среди которых будет заявка, учредительный документ, а также карточка с нотариально заверенными образцами подписей и оттисков печатей.
Этапы подключения к зарплатному проекту:
1. Выбор надежной организации для сотрудничества.
2. Согласование всех условий будущей сделки.
3. Подача заявки и пакета документов.
4. Подписание договора между банком и работодателем.
5. Открытие счета для временного хранения средств.
6. Предоставление в банк списка работников.
7. Добавление в базу данных копий паспортов сотрудников.
8. Эмиссия именных карточек в течение 10 дней.
9. Выдача платежных инструментов работникам.
10. Активация личных кабинетов в системе интернет-банкинга.
Автоматическое подключение производится в рамках РКО, если опция включена в перечень доступных услуг. Зачастую новые работники становятся участниками зарплатного проекта сразу же после подписания договора о трудоустройстве с работодателем.
Уполномоченные представители предприятия (бухгалтеры либо учредители) в течение нескольких часов или дней после приема сотрудника на ранее вакантную должность подают заявку для присоединения конкретного лица к действующему зарплатному проекту. Впрочем, работник имеет право лично обратиться в обслуживающий банк, чтобы активировать дебетовую карту для начисления заработной платы.
Порядок зачисления денег на карты зарплатного проекта:
1. Формирование реестра на выплату с учетом направленного работодателем в банк списка сотрудником.
2. Выплата денежных средств предприятием на счет для временного хранения текущего фонда оплаты труда.
3. Распределение финансов с учетом заданных настроек, в частности по платежному поручению на списание.
4. Автоматическое перечисление средств на открытые ранее карточные счета работников предприятия.
5. Оповещение сотрудников по SMS об осуществлении регулярного перевода на дебетовую карту.
В процессе открытия индивидуальных расчетных счетов для сотрудников работодатель обязан составить список работников, которые принимают участие в зарплатном проекте. Вместе с перечислением всех представителей штата фирмы придется передать в банк копии паспортов.
Если происходит персональное подключение нового сотрудника, для участия в зарплатном проекте достаточно расширить исходных список и дополнить базу данных подтверждающим личность документом. Сделать это можно при обращении в любой офис финансового учреждения и через систему ДБО (дистанционное банковское обслуживание).
Где оформить карту для зарплатного проекта?
Услугу зарплатного проекта предоставляют многие банковские учреждения, которые занимаются расчетно-кассовым обслуживанием предприятий и эмиссией дебетовых карт. Польза обращения в финансовое учреждение зависит во многом от набора основных и дополнительных услуг.
Предоставляемый банком сервис позволяет привлекать корпоративных партнером, но работник тоже вправе самостоятельно оформить карту для получения заработка. В этом случае выпущенный эмитентом платежный инструмент подключается к готовому проекту конкретного работодателя.
На участвующую в зарплатном проекте дебетовую карту начисляется:
• Полученная клиентом заработная плата.
• Аванс или иной необязательный платеж.
• Платежи по больничным листам.
• Выплаты в ходе декретных отпусков.
Настоятельно рекомендуется выбирать для сотрудничества банки, которые не ограничивают минимальные или максимальные объемы фондов оплаты труда. По лучшим зарплатным проектам можно заключить сделку, даже если на предприятии зарегистрирован всего лишь один работник с заработком существенно выше минимального.
Финансовые учреждения с современными системами обслуживания принимают заявки и документы удаленно. В электронном виде можно подавать также реестры на выплату средств. Срок выпуска именных карт в большинстве случаев не превышает пары рабочих дней. Для обслуживания используются услуги MasterCard и Visa, но работники бюджетной сферы вынуждены оформлять карты национальной платежной системы МИР.
Тинькофф Банк
В рамках зарплатного проекта Тинькофф Банком предоставляется дебетовая карта Black с двойным доходом без платы за обслуживание. Услуга подключается бесплатно. Банк работает с клиентами дистанционно, поэтому документы принимаются в электронном виде. Чтобы заключить договор, приедятся согласовать с представителем финансового учреждения место и время встречи, но подключение индивидуальных карт к проекту выполняется через сайт.
Особенности мультивалютной зарплатной карты Tinkoff Black:
1. Бесплатное оформление и доставка в течение пары дней.
2. Круглосуточная поддержка в чате, по e-mail и телефону.
3. Кэшбэк до 30% деньгами за оплату различных покупок.
4. Дивиденды до 6% на остаток личных средств клиента.
5. Акции, сезонные скидки и специальные предложения.
6. Бесконтактные платежи и технология 3D Secure.
7. Снятие до 650 000 рублей в месяц без комиссии.
8. Начисление 0,5% от суммы за каждое пополнение вклада.
Карту Тинькофф Банка можно использовать для получения зарплаты в рублях, фунтах, евро и долларах. Таким образом, платежный инструмент подходит для сотрудников иностранных компаний и фрилансеров. Мгновенный обмен валют по актуальному курсу позволяет расплачиваться за различные покупки. Клиент возвращает до 30% потраченных средств не бонусами, а деньгами. При этом ставки при оформлении кредитов для существенно снижены эмитентом.
Для подключения к зарплатному проекту нужно воспользоваться личными кабинетом или перейти на сайте Тинькофф Банка в раздел «Бухгалтерия». При составлении заявки следует указать актуальный номер телефона и дать согласие на обработку персональных данных. Подключение осуществляется мгновенно без открытия счета. Если требуется РКО, придется согласовать с представителем финансового учреждения нюансы будущей встречи.
Альфа-Банк
Зарплатный проект предоставляется без обязательного визита в офис Альфа-Банка. С помощью сайта и мобильного приложения клиент может управлять намеченными платежами, осуществляя мониторинг операций. Карты предоставляются для резидентов и нерезидентов РФ с помощью сервиса Альфа-Зарплата Онлайн (АЗОН).
Бесплатные услуги:
• Открытие проектов и счетов.
• Выпуск и доставка карт.
• Зачисление средств.
• Годовое обслуживание.
• Переводы в приложении.
• Интернет-банкинг.
Подключение к зарплатному проекту выполняется путем заполнения заявки на сайте Альфа-Банка в разделе «Средний и крупный бизнес» или с помощью зарегистрированного ранее личного кабинета. Для подачи запроса достаточно указать контактный номер телефона. Если владелец дебетовой карты планирует стать участником рассматриваемой программы, сперва придется обратиться к работодателю, подав соответствующие заявление через бухгалтерию.
Особенности зарплатного проекта для индивидуальных карт любого типа:
1. Бесплатное оформление.
2. Мгновенное зачисление заработной платы.
3. Операционный день до 23:30 ночи.
4. Корпоративный дизайн пластиковых карт.
5. Персональный менеджер и поддержка 24/7.
6. Снятие средств без комиссии в банкоматах.
7. Сниженная до 9,9% ставка по кредитам.
8. Накопительный счет со ставкой 6% в год.
Эмитент предоставляет карты для сотрудников, руководителей и ТОП-менеджеров. В первом случае речь идет о классическом платежном инструменте с дополнительными преимуществами. Для начальства выдаются Альфа-Карты Premium с существенно улучшенными условиями обслуживания и оптимизированными комиссиями эмитента.
Преимущества индивидуальных зарплатных карт для сотрудников:
• Кэшбэк до 2% на любые покупки.
• Бесплатное обслуживание и снятие наличных.
• Платежи в приложении без комиссии.
• Информирование по SMS за 0 рублей.
• Оформление стандартной кредитки «365 дней без %».
• Улучшенные условия по ипотеке и рефинансированию.
Руководители, использующие карты Premium-класса, дополнительно получают на протяжении месяца четыре бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов и возможность оформить золотую карту «365 дней без процентов». Тем временем ТОП-менеджеры могут пользоваться платиновыми кредитками и премиальными сервисами.
Особенности зарплатных карт для руководителей высшего уровня:
1. Кэшбэк до 3% и дивиденды на остаток до 7%.
2. Страхование всей семьи во время путешествий.
3. Бесплатный проход в бизнес-залы и трансферы.
4. Кредитная карта «365 дней» Platinum.
Чтобы воспользоваться перечисленными выше преимуществами, можно сделать полученную ранее дебетовую карту зарплатной. Для этого придется скачать и передать работодателю заявление на перечисление зарплаты по номеру платежного инструмента, который выпущен на имя заявщика не ранее сентября 2018 года без подключенных дополнительных пакетов услуг.
Банк «Открытие»
Зарплатный проект в банке «Открытие» привязывается к платежной карте Opencard с уникальной программой лояльности и выгодными тарифами. Подать заявку для участия можно через приложение или на официальном сайте эмитента.
В заявлении придется указать:
• Название и сферу деятельности компании.
• Количество сотрудников.
• Регион фактического нахождения бизнеса.
• Размер текущего фонда оплаты труда.
• Информацию о контактном лице.
• Номер телефона для обратной связи.
• Предложения по сотрудничеству.
• Разрешение на обработку данных.
Заявка заполняется представителем предприятия. Если клиент лично присоединяется к готовому проекту, в банк придется передать на проверку персональную информацию. Речь обычно идет о копии паспорта и поручении от работодателя. Чтобы избежать дополнительных походов в банк, эксперты советуют обратиться напрямую к сотрудникам бухгалтерии предприятия, на котором трудоустроен клиент.
Преимущества Opencard для сотрудников:
1. Бесплатное оформление и обслуживание карты.
2. Кэшбэк до 3% или 11% на выбор.
3. До 9% в год по вкладу «Открытый».
4. Ипотека с годовой ставкой до 9%.
5. Сниженные ставок по кредитованию.
6. Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии.
7. Переводы до 20 тысяч рублей без комиссии.
8. Бесплатное SMS-информирование о зачислении денег.
9. Специальные предложения от банка и партнеров.
10. Свободный доступ к мобильному и интернет-банку.
Руководители участвующих в зарплатном проекте организаций получают премиальный пакет услуг, в который включены дополнительные сервисы. В частности, круглосуточная выделенная телефонная линия с персональным менеджером, услуги консьержа, свободный доступ в VIP-залы многочисленных аэропортов, а также индивидуальные решения по банковским и инвестиционным продуктам для привилегированных клиентов.
Заключение
Крупные банки, занимающиеся выпуском и обслуживанием дебетовых карт, предлагают на выгодных условиях принять участие в зарплатном проекте. Работодатель перечисляет заработную плату, после чего эмитент распределяет полученные средства между указанными в реестре владельцами индивидуальных карт. При этом можно получать другие платежи и пользоваться счетом для снятия наличных или оплаты покупок.
Небольшие фирмы, как правило, разрешают сотрудникам самостоятельно открывать дебетовые карты. После получения на руки платежного инструмента нужно обратиться в бухгалтерию предприятия или напрямую к работодателю. С помощью дополнительного запроса можно подключиться к активному зарплатному проекту.
Карты, на которые поступают зачисления от работодателя, отличаются улучшенными условиями обслуживания. Эмитенты предоставляют льготы, связанные с оформлением займов и оплатой комиссий. Таким образом, сотрудники и ТОП-менеджеры предприятий могут получать заработную плату в любое удобное время, снижая прочие расходы.
