Тинькофф Банк в рамках программы потребительского кредитования предоставляет ссуды под залог недвижимости. Клиент может получить деньги взаймы, используя в качестве обеспечения собственное жилье или любой другое недвижимое имущество, которое соответствует требованиям.
Кредит под залог жилой недвижимости – один из наиболее выгодных и доступных способов заимствования крупных сумм на длительный срок. В отличие от ипотеки полученные таким способом денежные средства можно тратить на любые цели.
Преимущества нецелевого кредитования под залог жилья
Обеспеченный залогом кредит намного выгоднее обычного банковского займа. Используя недвижимость в качестве гарантии возврата средств, заемщик убеждает кредитора в своей платежеспособности и надежности. Снижение риска просроченных платежей позволяет банку предложить привлекательные условия кредитования.
Среди преимуществ залогового кредита в Тинькофф Банке можно отметить:
1. Низкие ставки. Стоимость кредита рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Обеспечение снижает риск невозвращения заемных средств, позволяя устанавливать выгодные ставки. Процент по кредиту под залог всегда ниже, чем при других видах кредитования.
2. Длительный срок погашения. Ссуда под залог жилья предоставляется на несколько лет. Продолжительный период погашения позволяет снизить долговую нагрузку. Заемщик получает возможность планировать свои расходы и выплаты, исходя из собственных финансовых возможностей.
3. Высокий кредитный лимит. При оформлении обеспеченного недвижимостью кредита можно получить значительно большую сумму, чем при остальных типах потребительского кредитования.
4. Одобрение в день обращения. Часть суммы можно получить сразу после одобрения запроса, а оставшиеся деньги банк предоставит после регистрации подходящей недвижимости в качестве залога.
5. Минимальные требования. Справка о доходах не нужна. Каждый участник будущей сделки обязан предоставить паспорт, СНИЛС и документы, подтверждающие право собственности на недвижимости.
6. Гибкие условия выплат. Банк составляет удобный график погашения. В случае возникновения проблем с возвратом денег, можно воспользоваться отсрочкой, рефинансированием или реструктуризацией.
7. Улучшение репутации заемщика. Регулярные выплаты помогут улучшить кредитную историю. Это позволит в будущем получать более выгодные предложения от финансовых учреждений.
Кредит под залог имеет свои риски и требует ответственного подхода к планированию выплат. Например, в случае неисполнения долговых обязательств неплательщик потеряет имущество. Процедура принудительного взыскания по обеспеченным кредитам упрощена, а ограничения на продажу единственного жилья должника не действуют.
Как взять кредит в Тинькофф Банке под залог недвижимости?
При оформлении любого кредита следует оценить свои финансовые возможности и изучить все доступные варианты, чтобы выбрать наиболее выгодные условия. Залог недвижимости может рассматриваться в качестве альтернативы, если кредитные продукты без обеспечения не соответствуют запросам заемщика.
Для оформления кредита нужно:
1. Оценить стоимость залога.
Состояние объекта недвижимости для обеспечения должно соответствовать требованием кредитора. В частности, его цена должна превышать размер кредита. Стоимость жилья подтверждается документально. Для этого придется обратиться к оценочным компаниям или к независимым экспертам.
2. Подготовить документы.
Заемщику понадобится действующий паспорт РФ и СНИЛС. На залоговое имущество тоже нужны документы. Банк попросит предоставить оценку стоимости, выписку из ЕГРН и свидетельство о регистрации.
3. Обратиться в Тинькофф Банк.
После того как потенциальный заемщик оценил стоимость залога и подготовил необходимые документы, следующим шагом будет подача заявки. Обратиться в банк можно через интернет, заполнив анкету на официальном сайте.
В заявке нужно указать персональные данные, контактную информацию, желаемую сумму, цель и срок кредитования. К анкете желательно прикрепить сканы документов и фотографии недвижимости. Это значительно повысит шансы на получение кредита.
4. Согласовать условия и заключить договор.
Заявка рассматривается на протяжении 15 минут, а подписать договор можно в день обращения. О решении клиент будет уведомлен с помощью SMS и e-mail. Для согласования персональных условий представитель банка позвонит заемщику.
Чтобы получить кредит, придется согласовать место и время для встречи. Менеджер бесплатно привезет договор для подписания и карту по указанному заемщиком адресу. Встретиться можно на дому либо в общественном месте.
5. Предоставить залог.
За оформление залога и открытие счета комиссия не предусмотрена. После одобрения заявки, заемщик обязуется предоставить обеспечение в соответствии с условиями договора. Недвижимость не переоформляется и остается в собственности у владельца, но накладываются ограничения на финансовые операции с ней. Банк оплачивает пошлину и выполняет регистрацию залога.
6. Получить кредитные средства.
Кредитом можно пользоваться сразу после получения и активации карты. Однако вся сумма будет доступна только после регистрации залога. Деньги можно снимать без комиссий в любом банкомате.
При оформлении кредита необходимо предоставлять только достоверные и актуальные данные. Любая умышленная или случайная ошибка приведет к отклонению заявки. Банк вправе отказать клиенту на любом этапе оформления, вплоть до момента подписания договора.
Условия кредита под залог жилья в Тинькофф Банке
Индивидуальные условия финансирования зависят от многих факторов, включая стоимость и состояние недвижимости, срок и размер кредита, платежеспособность и другие параметры заемщика. Кроме того, существуют различные требования по выплатам. Тинькофф Банк обычно предоставляет кредиты под залог недвижимости на сумму до 70-80% от оценочной стоимости имущества.
В общих чертах условия будут следующими:
• Сумма от 200 тысяч до 15 миллионов рублей с зачислением на карту.
• Срок от 1 года до 15 лет.
• Фиксированная ставка от 3,9% до 40% годовых.
• Обязательное страхование залога.
• Возможность досрочного погашения без штрафных санкций.
Конкретные параметры кредита согласовываются в договоре. Под залог недвижимости в Тинькофф Банке можно получить не более 15 миллионов. Сумма всегда зависит от оценочной стоимости имущества. Во избежание проблем с погашением перед оформлением следует проконсультироваться с сотрудниками банка.
Требования к клиенту и к заложенной недвижимости
Для получения кредита необходимо соответствовать стандартам Тинькофф, включая наличие стабильного дохода и хорошей кредитной истории. Использование залога существенно повышает шансы заемщика, но любое несоответствие требованиям приводит к отказу. Это касается как клиента, так и характеристик имущества.
Требования Тинькофф Банка следующие:
1. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации в возрасте от 18 лет в момент подачи заявки и не старше 70 лет ко времени полного погашения задолженности.
2. У заемщика должна быть временная либо постоянная регистрация на территории РФ. Прописка может не совпадать с адресом заложенной недвижимости и местом фактического проживания.
3. Доход заемщика должен позволять вовремя погашать долг. Действующие кредиты и просроченные в прошлом платежи снизят шансы на одобрение заявки. Трудовая занятость косвенно влияет на принятие решения. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев (возможны исключения).
4. Закладываемая недвижимость должна находиться на территории РФ и быть в собственности заемщика или третьего лица. Кредит выдается под залог чужого имущества с письменного разрешения владельца. Совладельцы дают согласие на использование недвижимости путем подписания кредитного договора.
5. Стоимость закладываемой недвижимости должна превышать размер кредита. Имущество не должно быть арестовано или обременено другими залогами и ипотекой. Недвижимость придется застраховать.
Квартиры в новостройках и на вторичном рынке, таунхаусы и жилые дома с земельными участками рассматриваются в качестве залога только при условии пригодности для комфортного круглогодичного проживания. Исключением является жилье, которое расположено на территории населенных пунктов, закрытых для свободного посещения.
Банк проверяет техническое состояние объекта. На стадии обработки заявки он может запросить фотографии недвижимости. Представители банка также выезжают для оценки имущества по месту его расположения.
Если залог не находится в единоличной собственности заемщика, в заключении договора участвуют все владельцы жилья. Недвижимость должна быть зарегистрирована в установленном законом порядке. Спорные объекты не подходят для кредитования. Долги по коммунальным услугам не влияют на рассмотрение заявки.
Для оформления кредита Тинькофф Банк требует следующие документы:
1. Удостоверения личности (паспорта) и СНИЛС всех заемщиков, а также собственников недвижимости.
2. Документы на залоговую недвижимость (право собственности, договор купли-продажи или долевого участия).
3. Договор страхования и документ, подтверждающий экспертную оценку стоимости имущества.
Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ за последний год не входит в перечень обязательных документов. Однако подтвердив свою платежеспособность и трудовую занятость, заемщик существенно повысит свои шансы и сможет взять взаймы максимальную доступную сумму.
Обязательно ли нужно страховать недвижимости?
При оформлении обеспеченного жильем кредита в Тинькофф Банке придется заказать страховой полис. Страхование необходимо для защиты участников сделки от рисков потери или повреждения имущества, которое выступает в качестве обеспечения.
Банк предоставляет свои услуги по страхованию, но если у заемщика есть действующий договор, который соответствует требованиям, его можно использовать при заключении сделки. В этом случае во время осмотра квартиры представителем банка придется предоставить документы, подтверждающие наличие полиса.
Оплата страховки в Тинькофф Банке будет включена в стоимость кредита. Исходя из индивидуальных условий займа, дополнительная комиссия может увеличить размер ежемесячных платежей на 0,3% от выданной суммы. Без страховки при залоговом кредитовании не обойтись. Обязательное оформление полиса обусловлено действующим законодательством.
Как погашать кредит от Тинькофф Банка?
График погашения предоставляется заемщику сразу после подписания договора. Деньги нужно вносить на указанный счет до наступления крайнего срока. В случае возникновения просроченных платежей вводятся санкции. Штраф составляет 1/366 от размера ключевой ставки Банка России.
При погашении кредита необходимо указывать номер договора и сумму платежа, чтобы совершаемая финансовая операция была зарегистрирована в системе с соответствующими атрибутами. Кроме того, желательно вносить платежи заранее, чтобы избежать просрочек, вызванных техническими сбоями. Квитанции об оплате следует хранить на протяжении 3 лет с даты закрытия договора.
Кредит можно погашать несколькими способами:
1. Через интернет-банк и мобильное приложение.
Для этого нужно зарегистрироваться на сайте Тинькофф Банка, выбрать вкладку "Погасить кредит" и следовать инструкциям. В онлайн-банке можно также настроить автоплатеж, чтобы ежемесячно автоматически погашать задолженность.
2. Через терминалы самообслуживания.
Банкоматы Тинькофф и партнеров банка размещены по всей стране. Чтобы оплатить кредит, нужно указать счет для пополнения и внести необходимую сумму. Комиссия за пополнение отсутствует.
3. Через участников партнерской сети.
Обратившись к любому из партнеров Тинькофф Банка, можно погасить кредит картой или наличными. Некоторые офисы связи, почтовые отделения, пункты денежных переводов и банки работают в выходные дни и до позднего вечера, делая этот способ погашения удобным для клиентов.
Комиссия за погашение не начисляется. Если кредит возвращается без просрочек, клиентам доступен частичный возврат выплаченных процентов. В течение 3 месяцев с момента полного погашения кредита нужно позвонить в банк. После обработки заявки проценты будут пересчитаны по сниженной ставке в пределах 10%. Банк вернет переплату, если опция предусмотрена договором.
Кредит можно погасить раньше срока. Допускается как полное закрытие договора раньше оговоренной даты, так и превышение регулярных платежей. Штраф за досрочный возврат кредита не предусмотрен. Если у заемщика есть возможность ускорить выплату, банк предложит внести изменения в график, пересчитав размер платежей или сократив их количество.
Заключение
Кредит под залог жилья полезен для заемщика, который нуждается в крупной сумме денег и имеет в собственности недвижимость. Тинькофф Банк предоставляет деньги на срок до 15 лет под разумные процентные ставки.
Обеспечение сделки позволяет клиенту получить необходимые средства на длительный период времени, планируя свой бюджет в долгосрочной перспективе. Кроме того, банк предоставляет возможность выбора способа погашения кредита, что делает этот процесс удобным для заемщиков.
Для получения кредита необходимо предоставить недвижимость, стоимость которой превышает размер займа. Кроме того, банк требует застраховать залог. Оплата полиса окажет дополнительную финансовую нагрузку на заемщика, но обеспечит погашение долга в случае повреждения или уничтожения имущества.
