Быстрое кредитование – популярная форма заимствования денег на непродолжительный срок. В основном для получения займов от микрофинансовых организаций необходимо предоставить паспорт и номер контактного телефона. Если средства требуются в экстренных ситуациях для покрытия непредвиденных расходов, следует обратиться за помощью к сотрудникам небанковских учреждений. Финансовая помощь будет оказана мгновенно. Благодаря автоматизированным системам скоринга для обработки заявок требуется пара минут, а безналичные расчёты позволяют зачислять деньги на карты, счета и кошелки в течение получаса.
Для оформления экспресс-кредита должна быть веская причина, поскольку клиенты, ввязываясь в сделки с микрофинансовыми компании, сталкиваются с повышенной платежной нагрузкой. К тому же сроки сделок, как правило, ограничены тридцатью данями, а на руки заемщик может получить лишь мизерную сумму.
Существует несколько условий, при которых следует попытаться оформить быстрые кредиты в МФО. Прежде чем подавать заявку, необходимо учесть важнейших критерии, связанные с плюсами и минусами экспресс-кредитов.
Причина №1: Оперативное оформление займа
Главным преимуществом экспресс-кредитования является моментальное рассмотрение заявок. Заполнить анкету в мобильном приложении или на сайте кредитной организации можно за считанные минуты. Автоматизация скоринга с помощью использования программного обеспечения ускоряет рассмотрение запросов. Решение принимается в течение 2-5 минут. Еще около четверти часа уходит на согласование нюансов будущей сделки.
В целях ускорения стадии рассмотрения заявок и заключения сделок МФО используют:
1. Автоматизацию алгоритмов скоринга с отказом от вмешательства сотрудников на этапе проверки данных.
2. Полное дистанционное обслуживание в удаленном режиме благодаря сайтам и мобильным приложениям.
3. Электронный документооборот без обязательного заключения письменного договора между сторонами.
4. Согласование персональных параметров сделки во время общения по телефону или электронной почте.
5. Упрощенные требования к будущим клиентам без обязательного подтверждения платежеспособности.
6. Безналичные переводы денежных средств на банковские карты, счета и кошельки платежных систем.
Возникающие вследствие дистанционного обслуживания риски делают экспресс-кредиты самым подходящим вариантом для получения сравнительно небольших сумм. Потенциальные заемщики все чаще обращаются за помощью к небанковским финансовым учреждениям, где процедура заключения сделок намного проще, нежели в банках.
Причина №2: Минимальный список требований
Микрофинансовые компании крайне лояльно относятся к заемщикам. Чаще всего эти организации не проводят углубленную оценку и анализ кандидатов, отказываясь от детального анализа кредитоспособности. Простота оформления – одна из причин, почему многие граждане обращаются к специализированным компаниям, а не подают заявки на оформление потребительских, обеспеченных и целевых кредитов.
Банки проводят тщательный анализ информации о возможном заемщике при изучении запроса на финансирование. Специализированные компании во время переговоров о предоставлении финансовой помощи требуют только паспортные данные клиента.
Стандартные требования к заемщикам:
• Возраст от 18 лет.
• Гражданство.
• Постоянная прописка.
• Наличие паспорта.
• Доступ к телефону.
• Заполнение заявки.
Банки почти наверняка откажутся от выдачи кредита, если у заемщика в прошлом были какие-либо проблемы с выполнением финансовых обязательств. К тому же существует обширный перечень сопутствующих ситуации, во время которых от потенциального кредитора, скорее всего, следует ожидать отрицательный ответ.
В сотрудничестве будет отказано гражданам, имеющим серьезные проблемы с законом. К тому же МФО часто составляют собственные базы данных неблагонадежных клиентов. Лицо, которому не посчастливилось угодить в черный список компании, столкнется с автоматическим отклонением запросов на получение займов. Проблемы часто возникают также у граждан, которые признаны банкротами или не имеют постоянной регистрации в регионе присутствия кредитора.
Причина №3: Плохая кредитная история
Микрофинансовые организации обычно не учитывают репутацию заемщиков в процессе скоринга. Кредитная история не важна для получения быстрых кредитов. Игнорируется также располагаемый доход и наличие или отсутствие постоянного места трудоустройства.
Экспресс-кредитование – единственный способ заимствования в случае возникновения проблем с репутацией, когда запросы заемщика регулярно отклоняются банками и прочими финансовыми учреждениями. Большинство компаний не интересуются состоянием кредитной истории, предлагая базовые условия финансирования с повышенными процентными ставками.
Получение обычного кредита заемщиком с испорченной репутацией зависит от следующих факторов:
1. Наличие легального места трудоустройства.
2. Размер стабильного ежемесячного дохода.
3. Уровень задолженности на текущий момент.
4. Примерная сумма расходов заемщика.
5. Предоставление обеспечения.
6. Оформление страхового полиса.
Испорченная кредитная история является веским основанием для отказа в выдаче займа. Даже если банковские учреждения неоднократно отклоняли запросы, клиенты сохраняют отличные шансы на сотрудничество с МФО. Чтобы получить кредит от небанковской компании, достаточно соответствовать основному списку требований.
Причина №4: Отсутствие поручителя и залога
Срочное кредитование отличается отсутствием любого обеспечения. Заключить сделку можно без подписания договора со страховой компанией, привлечения платежеспособного поручителя или предоставления имущества в залог. Компании небанковского сектора вообще не нуждаются в гарантиях со стороны клиентов.
Некоторые МФО предлагают страховку в качестве дополнительной услуги, но пользоваться подобной опцией совершенно необязательно. Единственным обеспечением платежеспособности является предоставление в заявлении персональных сведений.
Изредка кредиторами практикуется использование расширенных заявлений, в которых наряду с паспортными и контактными данными нужно указать информацию о текущих доходах. Однако предоставление дополнительных сведений не является обязательным условием для получения экспресс-кредита.
Причина №5: Проблемы с платежеспособностью
Отсутствие легального источника доходов и официального трудоустройства считается одной из предпосылок к обращению в МФО. Недостаточный, неофициальный или нерегулярный заработок является препятствием на пути к оформлению банковских кредитов. При этом заемщик может иметь высокий уровень платежеспособности.
Подавать заявки на быстрые займы можно при отсутствии постоянной работы и дохода по трудовому договору. Однако проблемы с получением справки о доходах почти наверняка приведут к отклонению запроса на получение любого другого кредита.
Оптимальный уровень платежеспособности, который можно подтвердить с помощью документа от работодателя, считается самым важным условием для получения потребительского, обеспеченного или целевого кредита. Микрофинансовые организации игнорируют отсутствие постоянных трудовых отношений, а низкие доходы потенциального заемщика становятся причиной отказа в относительно небольшом числе случаев.
Быстрые кредиты доступны:
• Официально трудоустроенным лицам.
• Безработным гражданам.
• Пенсионерам и инвалидам.
• Студентам в возрасте от 18 лет.
• Индивидуальным предпринимателям.
• Самостоятельно занятым гражданам.
• Сезонным и временным работникам.
При подаче заявки на быстрый кредит повышается вероятность получения положительного ответа без каких-либо дополнительных действий со стороны заемщика. Даже если выбранная изначально организация отклонит запрос, в условиях текущей конкуренции можно легко найти компанию, готовую кредитовать заемщика с испорченной репутацией. Во избежание существенных финансовых трудностей клиент обязан быть уверенным, что сможет в течение одного месяца погасить образовавшуюся задолженность за счет имеющегося дохода.
Заключение
Быстрый кредит – это популярная форма заимствования денег, которая высоко ценится среди заемщиков. Как правило, проблемы с платежеспособностью и кредитной историей отрицательно влияют на размер процентной ставки, которую в конечном итоге может получить потенциальный заемщик.
Некоторые организации отклоняют заявки от клиентов, не соответствующих ужесточенным требованиям. Экспресс-кредит в этом плане оказывается куда более доступным и универсальным способом финансирования. Однако именно лояльное отношение к заемщикам во многом провоцирует сопутствующие проблемы, например, повышенные ставки и мизерные кредитные лимиты.
На самом деле, в случае со строчным кредитованием значение имеет только возможность оперативно получить необходимую сумму без предоставления обширного пакета документов. Платежеспособность часто игнорируется, поэтому заемщик обязан трезво оценивать собственные финансовые возможности.
Экспресс-кредитование предназначено лишь для погашения непредвиденных расходов. Если в момент заключения сделки или на протяжении срока действия договора клиент не сможет выполнить обязательства, от сотрудничества с МФО лучше отказаться.
